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票据理财商票贷是什么商票贷可靠吗-【新闻】

发布时间:2021-04-05 15:39:44 阅读: 来源:义齿包装盒厂家

商票贷是什么?

商票贷指的是以商业承兑汇票为抵押物的贷款项,本质上是一种P2B的借款模式。个人将钱借给企业,而企业以手中持有的商业承兑汇票作为抵押,并由银行、担保公司或大型企业开具保函。若借款企业到期未能足额还款,则由这些开具保函的相关机构代为支付。

什么是商业承兑汇票,商业承兑汇票与银行承兑汇票有什么区别?商业承兑汇票是由出票企业签发的,委托付款企业在到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是商业汇票的一种,两者主要区别,在于承兑人不同。相对来说,在信用等级和流通性上比银行承兑汇票要低一些。

商票贷理财业务典型代表:金银猫“商票贷”票据理财系列产品。下表为金银猫“商票贷”融资项目第6期内容:

商票贷的安全与风险

商票贷安全吗?商业承兑汇票做质押,融资企业到期无条件偿还,如果企业未能足额还款,则由出具保函的银行、国有大型担保公司或大型企业集团到期无条件兑付该商业承兑汇票记载的全部票面金额。

不管是以银行承兑汇票还是以商业承兑汇票为质押,此类票据理财产品的风险,主要在于三个方面:融资方信用风险、担保银行/机构信用风险和平台信用风险。

1、融资企业可能会提供假票、克隆票、瑕疵票等无效的票据,形成融资方信用风险。如果是一个正规经营的平台,就会安排有经验丰富的专业验票人员进行验票,则这部分风险可以避免。

2、如果借款企业在到期时未能足额还款,而担保承兑的银行/机构在极端情况下(比如破产倒闭)也无法兑付,这就构成了银行/机构信用风险。这种可能性不是没有,但概率非常低,这部分的风险也很小。

3、最大的风险在于平台自身的信用风险,包括融资企业是否真实存在,质押的票据是否真实托管在银行,有没有挪作他用等。

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