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民间金融资源的配置更有效率

发布时间:2021-01-07 14:17:59 阅读: 来源:义齿包装盒厂家

互联网与民间金融的结合形成了两个民间融资市场,即传统的社会网络民间融资市场和互联网民间融资市场。两个市场要素并不完全相同,资源配置机制存在明显差别,所适用的法律制度也不完全相同。从长期看,对互联网民间融资的法律规制,既不能完全适用正规金融市场的监管制度,也不能完全适用传统民间融资市场的监管制度,必须通过制度创新建立新的监管制度,才能满足互联网时代民间融资发展的需要。这个制度创新的路径是在传统民间融资法律制度的基础上,增加针对互联网民间融资的法律制度,形成二元民间融资法律制度体系。在二元制度体系中,一些传统民间融资的法律制度不再适用。

首先,与互联网结合后,民间融资具有更加突出的普惠性,民间金融资源的配置更有效率,增强了金融资源对市场各类主体的可获得性,现有为防范民间融资过度投机而设定的法律规制如高利转贷罪、非法经营罪等不能再适用。其次,互联网使民间融资形成更加充分的市场竞争机制,民间融资的价格更加公开透明,通过P2P平台发生的借贷利率虽然高于银行存款利率和多数正规金融机构理财产品的收益率,但高出的幅度有限。因此,对传统民间借贷利率规制,包括最高人民法院1991年通过司法解释确定的民间借贷利率保护标准将失去意义。

在部分传统民间融资法律制度不再适用的同时,需要建立针对互联网融资特点的新制度。这决定了对互联网时代民间融资的法律监管是一个系统性治理问题,而不是现在许多人关注的法律技术性问题。

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